Hoe werkt het afsluiten én aflossen van een hypotheek in Spanje?

Je denkt eraan om een huis te kopen in Spanje en je wilt ook hier een hypotheek afsluiten. Heerlijk plan en een mooi vooruitzicht! Maar… wees gewaarschuwd: een hypotheek in Spanje werkt heel anders dan een hypotheek in Nederland. 

Ik ga je vandaag de basis uitleggen van hoe het hier werkt, maar voordat ik dat doe, wil ik alvast benadrukken dat het echt heel belangrijk is dat je goed geïnformeerd bent én dat je zorgt voor goede juridische hulp hierin. Spanje en Nederland zijn namelijk écht niet hetzelfde, en het afsluiten van een hypotheek is een grote stap.

ACTA PREVIA, de voorakte van de Spaanse bank

In Spanje gaat het als volgt:

Om de consument te beschermen, zijn er twee stappen vereist voor het afsluiten van een hypotheek.

De eerste stap is het ontvangen van informatie en instructies van de hypotheekverstrekkende bank. Daarbij ontvang je een ‘voorakte’ van de bank, ACTA PREVIA in het Spaans. De notaris loopt deze dan samen met je door en vervolgens moet je een vragenlijst invullen om te bewijzen dat je alles begrepen hebt.

Je wordt dus echt getoetst op je begrip van de afspraken die je maakt. Zo wordt bijvoorbeeld gecontroleerd of je een variabele of vaste rente hebt, wat de looptijd van de hypotheek is, of er aflossingsboetes zijn. Maar ook of je begrijpt dat de bank je huis executoriaal mag verkopen op het moment dat jij je hypotheek niet betaalt

De bank kan je ook een persoonlijke schuld opleggen als de verkoop van je huis niet genoeg opbrengt.

Kortom, men wil zeker weten of jij de condities echt goed begrijpt.

Want er zitten behoorlijk wat risico’s vast aan een hypotheek hier.

In het verleden is er behoorlijk veel te doen geweest over wat de bank hier in Spanje doet en of het wel zou mogen. Ik ontken niet dat er ook banken zijn die misbruik hebben gemaakt van hun bevoegdheden.

Om die reden is die nieuwe wet er, waardoor je dus beschermd wordt als je een huis gaat kopen. Je moet dus eerst de voorakte tekenen en bewijzen dat je begrijpt wat je tekent. Daarna kun je ook niet meer terugkrabbelen en zeggen dat je het niet begreep. Dit maakt de afspraken officieel.

Vervolgens wordt dit gecontroleerd en vanaf de dag erna kun je de definitieve hypotheekakte tekenen samen met de koopakte.

Deze moet je dan nog ondertekenen, en dan is je hypotheek officieel. 

Werkt allemaal best anders, hè?

Ik raad altijd aan om een juridische partner in Spanje te hebben als Nederlander om je bij dit soort zaken te helpen.

Het aflossen van de hypotheek is wéér een heel ander verhaal.

Hier heb je te maken met een eigendomsregister, wat inhoudt dat als je jouw hypotheek bijvoorbeeld hebt afbetaald, dat dit nog niet geregistreerd staat. Alleen de bank weet dit, maar het register nog niet… 

Dat kan behoorlijke impact hebben op je leven in Spanje.

Wil je weten hoe het werkt wat betreft het aflossen van de hypotheek en het eigendomsregister?

Neem dan even contact op met mij, Carlos. Eigenaar van SMLT.